נהוג להגיד על משכנתא כי זוהי ההחלטה הכלכלית החשובה ביותר שאדם לוקח בחייו, בשל ההחזרים החודשיים הנפרסים על פני שנים רבות ובשל העובדה שמדובר בהתחייבות ארוכת טווח. משום כך חשוב להבין היטב כיצד עובדים הדברים, ובין היתר אילו גופים קיימים במשק למימון משכנתאות.
עד לפני כמה עשורים בודדים, היו אלה רק הבנקים שהחזיקו בסמכות לעשות זאת על פי חוק, אך כיום האפשרות נתונה בידיהן של חברות ביטוח וגופים פיננסיים פרטיים אחרים. לכן כאשר מדברים על משכנתא חוץ בנקאית תשואות פיננסים, מתכוונים למימון משכנתא מהחברות שאינן בנקאיות, בין אם אלה הן חברות ביטוח ובין אם לא.
מה מיוחד במשכנתא חוץ בנקאית?
על פניו, משכנתא חוץ בנקאית אינה שונה באופן מהותי ממשכנתאות הניתנות על ידי הבנק, אלא שיש להן תנאים מעט שונים. בעוד שכולם זכאים למימון משכנתא חוץ בנקאית, לא כולם זכאים למימון משכנתא מהבנק, ולכן חשוב להבין מהו הסטטוס שלכם ואיזה סוג ומסלול מימון הם המתאימים לכם ביותר. כך, הרבה פעמים נהוג להגיד על משכנתאות חוץ בנקאיות כי הן מתאימות אך ורק לאנשים ומשקי בית שעברם הפיננסי בעייתי ולמעשה הם יקבלו סירוב מהבנק, אלא שלא בכל המקרים זהו אכן המצב, ולמעשה ישנם שלל מסלולים המאפשרים תנאים למימון משכנתאות מחוץ לבנק.
מסורבי משכנתאות מהבנק
נתחיל מהסיבה הנפוצה שבגללה נהוג לחשוב כי משקי בית פונים לקבלת משכנתא חוץ בנקאית: אם קיבלתם סירוב מהבנק (או אפילו מכמה בנקים שונים) לקבלת משכנתא, חשוב להבין מהי הסיבה לכך והאם יכול להיות שבבנק אחר תקבלו תשובה חיובית. במידה ואינכם עובדים או שגובה ההכנסה החודשית שלכם נמוך משמעותית כרגע (ובמיוחד ביחס לגובה המימון שביקשתם) נסו להגדיל את ההכנסה עד כמה שאפשר, בכדי לשנות את תנאי המימון – בין אם מדובר במשכנתא מהבנק ובין אם לא.
אנשים ומשקי בית שלא קיבלו סירוב
כאמור, ניתן לפנות לקבלת משכנתא חוץ בנקאית גם במקרים פחות "קיצוניים", ובכלל זה בכל הנוגע להגדלת התחרות לטובת הלקוח ובחינת הכדאיות לקבלת מימון מגופים אחרים. כך, כאשר אתם ניגשים לקבל ההצעות השונות, נסו להגיע לכמה שיותר גופים, בנקאיים ולא בנקאיים, וחפשו את התנאים הנוחים והמתאימים לכם ביותר – הן מבחינת שיעורי העמלות השונים והן מבחינת ההתאמה האישית למסלול החיים הנוכחי והעתידי שלכם.
קראו גם על: איך לקחת משכנתא במימון ישיר