משכנתא הפוכה היא הסדר משכנתא הפוך מהסטנדרט. בעוד משכנתא סטנדרטית היא הסדר המיועד בעיקר לזוגות צעירים המבקשים לכונן את הקריירה שלהם בביתם החדש, משכנתא הפוכה נועדה יותר לגמלאים המבקשים תקופת פנסיה טובה ונוחה יותר מהמימון הרגיל של חברות הביטוח והמוסד לביטוח לאומי. כיצד ניתן לממש משכנתא הפוכה בהגיעכם לגילאים אלה? להלן כל מה שאתם צריכים לדעת בנושא.
הסדרת משכנתא הפוכה
על מנת להסדיר משכנתא הפוכה, אתם צריכים להיות בעלים של דירה בשווי מיליון ש"ח ומעלה. בהתחשב במחירי הנדל"ן הגבוהים בעולם בהם "התברכה" ישראל, מי שבעל בית בה כנראה מחזיק בנכס שזהו שוויו, ולכן ניתן לומר כי בעלי בתים זכאים להסדר הזה. בעטיו, משעבדים את הבית בתמורה להטבות כלכליות מפליגות. הדבר יכול להיעשות בכל מיני דרכים: הלוואת בלון, מסלול בו משלמים מראש את הריבית או מסלול הלוואה רגיל.
הלוואת בלון במשכנתא הפוכה
במסלול זה אתם מקבלים כסף בהתאם לדרישות, החל מכסף לנסיעה לחו"ל ועד כסף לכלכול ענייני הבית ושגרת החיים. ההחזר נעשה בנקודות זמן רחוקות טווח, ובו נדרש גם החזר מרכיב הריבית על הכסף ששולם. לכן, ההחזר הוא יותר מכספי ההלוואה עצמם, על מנת שייווצר רווח יזמי לחברת משכנתא הפוכה . זוהי הלוואה שזוגות פנסיונרים רבים בוחרים בה, משדרגים את איכות חייהם וזוכים ליהנות מתנאים מיטביים בהרבה ביחס להווה.
הלוואה בה משלמים מראש את מרכיב הריבית
הלוואה זו דומה להלוואת בלון, אבל בה, קובעים נקודה מוקדמת יחסית בציר הזמן של התהוותה על מנת להחזיר את כספי הריבית, ואת כספי הקרן מחזירים בנקודות זמן רחוקות יותר שייקבעו. הלוואה זו דומה במהותה להלוואת בלון, אבל הלווה מונע מעצמו ריבית מאמירה, בכך שקובע ימים בהם היא תוחזר מראש. כמובן שבכל אחת משתי סוגי ההלוואות הללו ניתן לא להחזיר ופשוט למסור את הבית לאחר הפטירה, ולכן אנשים רבים נוהים להלוואת בלון, במיוחד מי שאין להם למי להוריש את הבית.
הלוואה עם החזר מלא של הסכום בנקודות זמן שנקבעות מראש
הלוואה בהסדר עם לוח סילוקין כמו בנקאי. כאן, הדירה משמשת לביטחון בלבד ולא כשטר פירעון. הפירעון נעשה בכסף מזומן שהלווים יכולים להסדיר באמצעות משכנתא הפוכה. הסדר זה טוב עבור מי שלא מעוניין לערבב בין הבית שלו למשכנתא ההפוכה, בין אם הוא מעוניין להוריש את הבית לצאצאים ובין אם נוח לו יותר להחזיר מזומן.
מה נדרש במשכנתא הפוכה
הצגת אישורי בעלות ורישום בטאבו על הבית, שיתוף הילדים והצאצאים החורגים, אם ישנם, ועדכונם לגבי היכנסכם להסדר משכנתא הפוכה. כמובן נדרשת הסכמת החברה המלווה. גמלאים רבים בוחרים ללכת בהסדר זה ולשדרג עד מאד את איכות החיים שלהם ולוודא שיש להם את הטוב ביותר גם בגילים מתקדמים. בואו גם אתם לממש את עצמכם גם בגילים מבוגרים לאחר ימי העבודה.